Коэффициенты ОСАГО в 2026 году: расшифровка, таблицы и влияние ДТП на цену

Обновлено: 27 August 2026

7 мин

60666

4.0

Содержание статьи

Какие коэффициенты влияют на цену ОСАГО

Как КБМ влияет на стоимость страховки

Порядок применения КБМ

Изменение КБМ после ДТП

Пример расчёта стоимости ОСАГО после ДТП

Особенности изменения КБМ

Время действия повышающего коэффициента

Как не допустить увеличения цены ОСАГО после ДТП

Часто задаваемые вопросы

Коэффициенты ОСАГО в 2026 году: расшифровка, таблицы и влияние ДТП на цену

Рассчитайте стоимость ОСАГО и оформите полис

Расчёт стоимости страховки на онлайн-калькуляторе за пару минут.

Введите номер автомобиля или VIN

Диапазон базовой ставки ОСАГО устанавливает Банк России. Страховые компании определяют тариф в этих пределах. Значения коэффициентов, которые применяют в расчётах стоимости ОСАГО, устанавливаются ЦБ РФ.

Стоимость ОСАГО складывается из базовой ставки, умноженной на коэффициенты:

Цена ОСАГО = ТБ × КТ × КБМ × КМ × КО × КВС × КС × КП

Разберём, что скрывается за этими обозначениями.

Базовый тариф (ТБ)

Это изначальная цена страховки без расчёта остальных коэффициентов. В отличие от прочих значений, которые во многом зависят от клиента, ставку базового тарифа полностью устанавливает страховщик. Он ограничен лишь пределами ставки, которые задаёт ЦБ РФ. На 2026 год эти пределы представлены следующими значениями:

Вид транспорта	Дополнительные параметры	Минимальная ставка базового тарифа	Максимальная ставка базового тарифа
Квадроцикл, мопед, мотоцикл		155 ₽	4 260 ₽
Трактор или самоходная машина		383 ₽	3 678 ₽
Легковое авто	Собственник — физическое лицо	1 399 ₽	8 665 ₽
Легковое авто	Собственник — юридическое лицо	724 ₽	6 580 ₽
Легковое авто	Используется спецслужбами	724 ₽	6 580 ₽
Легковое авто	Используется в такси	1 267 ₽	18 119 ₽
Грузовик	Масса <16 тонн	791 ₽	13 709 ₽
Грузовик	Масса >16 тонн	1 489 ₽	17 201 ₽
Автобус	Количество мест для пассажиров <16	940 ₽	7 846 ₽
Автобус	Количество мест для пассажиров >16	1 175 ₽	9 805 ₽
Автобус	Выполняет регулярные рейсы	2 295 ₽	11 732 ₽
Троллейбус		1 254 ₽	6 411 ₽
Трамвай		783 ₽	3 999 ₽

Коэффициент территории (КТ)

КТ определяется по месту регистрации владельца авто. В зависимости от интенсивности дорожного движения в населённом пункте ему присваивается коэффициент. Этот же показатель указывают в полисе водителя.

Чем интенсивней движение, тем выше риск возникновения ДТП, выше коэффициент территории и цена страховки.

Некоторые примеры КТ:

Территория	Коэффициент территории для всех видов транспорта, за исключением тракторов
Москва	1,8
Санкт-Петербург	1,64
Калининград	1,08
Новосибирск	3,12
Ростов-на-Дону	1,56

Найти полный список КТ можно на этой странице.

Коэффициент возраста и стажа (КВС)

КВС зависит от возраста и стажа водителя. Чем моложе и неопытнее автомобилист, тем выше КВС и дороже страховка. Водительский стаж отсчитывается с момента получения водительского удостоверения. При этом на КВС не влияет, ездил ли человек за рулём и был ли вписан в ОСАГО.

Коэффициент мощности (КМ)

КМ зависит от мощности двигателя транспортного средства. Минимальный показатель присваивают транспорту с мотором мощностью до 50 л.с. Для авто с двигателем до 70 л.с., например Daewoo Matiz, устанавливается коэффициент мощности 1. К более мощным машинам применяется повышающий коэффициент.

Таблица расчёта КМ:

Мощность двигателя	КМ
50 л. с. и меньше	0,6
от 51 л. с. до 70 л. с.	1
от 71 л. с. до 100 л. с.	1,1
от 101 л. с. до 120 л. с.	1,2
от 121 л. с. до 150 л. с.	1,4
больше 150 л. с.	1,6

Самый высокий коэффициент мощности присваивается водителям автомобилей с двигателем свыше 150 л.с.

Коэффициент ограничения по водителям (КО)

При оформлении ОСАГО можно составить список водителей, которые допущены к управлению автомобилем. Это снизит стоимость страховки. КО в таком случае будет равен 1. Если список водителей не прилагать, то КО составит 3,16.

Важно: если в ОСАГО есть список водителей, но за рулём оказался человек не из перечня, в случае возникновения ДТП по его вине страховая может возместить ущерб по ОСАГО, а затем подать регрессный иск.

Коэффициент сезонности (КС)

КС актуален для людей, которые пользуются автомобилем только в конкретный сезон, например для дачников.

Период	КС
три месяца	0,5
дольше трёх до четырёх месяцев	0,6
дольше четырёх до пяти месяцев	0,65
дольше пяти до шести месяцев	0,7
дольше шести до семи месяцев	0,8
дольше семи до восьми месяцев	0,9
дольше восьми до девяти месяцев	0,95
дольше девяти месяцев	1

Коэффициент срока действия страхового договора (КП)

КП похож на коэффициент сезонности, но между ними есть одно заметное различие. КС актуален для договоров, которые заключают на год, но автомобилем пользуются только в конкретный сезон. КП отражает срок действия самого договора. Краткосрочные страховки оформляют, например, когда машину планируют продать.

Срок действия договора	КП
до 15 дней	0,2
от 16 дней до одного месяца	0,3
два месяца	0,4
три месяца	0,5
четыре месяца	0,6
пять месяцев	0,65
шесть месяцев	0,7
семь месяцев	0,8
восемь месяцев	0,9
девять месяцев	0,95
десять и более месяцев	1

Коэффициент бонус-малус — это показатель того, как часто водитель становится участником ДТП по своей вине. Страховые компании вынуждены возмещать убытки пострадавшим в аварии, поэтому они повышают цену полиса для клиентов с высоким коэффициентом.

Чем больше происшествий, тем выше значение и дороже полис ОСАГО. И наоборот: чем аккуратнее автомобилист ведёт себя на дороге, тем КБМ меньше, а полис ОСАГО дешевле.

Каждому водителю на год присваивают один из 15 классов:

М — самый низкий, дают водителям, которые часто становятся виновниками аварии.
13 — самый высокий, присваивают автомобилистам с большим безаварийным стажем.

До 2019 года не было стандартизированной системы обновления КБМ. Это приводило к закреплению нескольких разных значений для одного водителя и изменениям в течение года. Новая система ввела единый показатель для автовладельца. Эксперт АльфаСтрахование Денис Макаров отмечает: В результате этой новации система определения КБМ стала еще более справедливой и прозрачной для автовладельцев. Кроме того, такой подход позволяет исключить случаи задвоения КБМ, а также снизить риск возможных ошибок или злоупотреблений при его применении«.

Каждому классу соответствует своё значение, которое подлежит ежегодному пересмотру 1 апреля. Страховщики подсчитывают количество ДТП, которые случились по вине водителя за прошедший год. По результатам происходит повышение или понижение класса от текущего значения и изменение коэффициента бонус-малус.

Например, если водитель с КБМ 1 (четвёртый класс) не совершит ни одного ДТП, то через год значение станет 0,91, а водителю присвоят пятый класс.

Минимальный показатель равен 0,46. Такой коэффициент даёт скидку 54% при покупке полиса ОСАГО.

Информацию о коэффициентах каждого водителя страховые компании получают из единой Автоматизированной информационной системы (АИС). Зависимость цены полиса от количества ДТП, которые произошли по вине клиента, позволяет экономить на ОСАГО аккуратным водителям и стимулировать нарушителей к безаварийному вождению.

Присвоение коэффициента зависит от количества водителей, которые будут допущены к управлению машиной, а также даты оформления страховки.

Действуют следующие правила:

Для расчёта страховки с несколькими водителями, которые вписаны в полис, берётся больший показатель. Например, если в страховку вписаны два водителя — опытный с КБМ 0,63 и новичок со значением 1,17, цену полиса рассчитают по показателю, равному 1,17.
ОСАГО без ограничения круга лиц, допущенных к управлению, рассчитают с показателем 1,17.
Применяется КБМ, который получен из АИС в день заключения договора ОСАГО. При оформлении полиса до 1 апреля в расчёты возьмут старый показатель, актуальный на предыдущее 1 апреля.

Начинающим водителям, которые впервые вписываются в полис ОСАГО, присваивается третий класс и показатель равный 1,17.

Цена полиса вырастет, если водитель в течение года с 01.04 по 31.03 был признан виновником аварии. У такого автомобилиста снизится класс, и увеличится коэффициент. Как следствие, подорожает полис ОСАГО. Сумма возмещения и количество потерпевших значения иметь не будут. На понижение класса и увеличение показателя повлияет только количество ДТП.

Мужчина приобрёл полис ОСАГО и ему присвоили пятый класс с КБМ 0,91. Спустя три месяца он задел бампер другой машины при выезде с парковки, а ещё через два месяца сдал назад, не заметив стоявший там автомобиль. Таким образом, в период действия страховки совершено два ДТП, которые признаны страховыми случаями по ОСАГО. В обеих авариях виноват водитель. Согласно таблице, класс автомобилиста на будущий период страхования изменится с пятого на первый, а значение повысится до 2,25. Если бы он совершил третье ДТП, коэффициент стал бы равен 3,92.

Пример расчета КБМ

Увеличение КБМ значительно повышает стоимость ОСАГО для виновника ДТП. Например, если стоимость страховки до применения КБМ составляла 5,5 тысячи ₽, то первоначально нужно было заплатить 5500 × 0,91 = 5005 ₽. После двух ДТП стоимость рассчитывалась бы следующим образом: 5500 × 2,25 = 12 375 ₽, а после трёх — 5500 × 3,92 = 21 560 ₽.

Одно ДТП за год понижает класс примерно в два раза. Водитель седьмого класса с большим стажем получит четвёртый. Коэффициент 0,78 повысится до 1. Если воспользоваться предыдущим примером, то страховка, которая раньше стоила для него 4 290 ₽ (5 500×0,78), обойдётся ему уже в 5 500 ₽ (5 500×1).

С невысоких классов авария перемещает на один-два класса вниз, но разница в КБМ между ними гораздо ощутимее, чем на высоких. Одна авария на первом классе перемещает в категорию М. До ДТП для такого водителя страховка обходилась в 12 375 ₽ (5 500×2,25), а после будет стоить 21 560 ₽ (5 500×3,92). Поэтому для водителей с маленьким стажем и низким классом наиболее актуально водить аккуратно.

Чтобы показатель водителя увеличился, его должны признать виновником аварии, а потерпевшие должны получить возмещение по страховому случаю. Не имеет значения причина аварии: несоблюдение правил дорожного движения, нахождение в состоянии опьянения, невнимательность или спешка.

Рассчитать, как влияет ДТП на стоимость страховки, можно самостоятельно. Для этого используют информацию из таблицы, расчёты тарифов страховой компании и данные остальных переменных. Их значения содержатся в Указании Банка России. Также можно воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО.

Несмотря на то, что обстоятельства ДТП не влияют на КБМ, есть несколько особенностей в его изменениях.

Обоюдная вина водителей

При обоюдной вине коэффициенты повысятся у обоих водителей-виновников. Присвоение класса и нового КБМ будет зависеть от класса водителя на день ДТП и количества аварий, виновником которых он стал лично.

Например, у одного автомобилиста КБМ может повыситься с 0,46 до 0,78, если у него это первая и единственная авария в году. У другого водителя КБМ может вырасти с 0,63 до 3,92, если для него эта авария четвёртая в году.

Размер увеличения стоимости полиса после ДТП для каждого водителя будет зависеть от исходных данных и тарифов, которые действуют в их страховых компаниях.

Отсутствие у виновника полиса ОСАГО на момент аварии

Возмещать ущерб бесполисный водитель будет самостоятельно. За вождение без полиса ОСАГО придётся заплатить штраф в ГИБДД. При расчёте КБМ и оформлении страховки для виновника это ДТП учитывать не будут, так как страховая не производила выплаты потерпевшим. У потерпевшей стороны КБМ тоже не ухудшится.

Увеличенный показатель будет действовать минимум год. При продлении страховки он понизится на один шаг, но при условии отсутствия аварий по вине страхователя за этот период. Например, водителю с КБМ 0,68 и девятым классом присвоят десятый и КБМ 0,63.

Если в течение следующего года этот водитель спровоцирует ДТП, его КБМ снова повысится. При совершении нескольких аварий коэффициент может возрасти до максимального значения. Тогда на возврат к прежнему показателю потребуется несколько лет безаварийного вождения.

Если рассмотреть на примере, это будет выглядеть так: у водителя был третий класс и КБМ 1,17. Он попал в четыре аварии и везде был виновником, при этом потерпевшие обращались за возмещением вреда к страховщику по полисам ОСАГО. КБМ водителя-виновника повысится до 3,92, ему присвоят класс М. Чтобы вернуть КБМ на прежний уровень, потребуется четыре года езды без ДТП по своей вине.

Водителю, ставшему виновником ДТП, вряд ли удастся избежать увеличения коэффициента бонус-малус. Изменение происходит в автоматическом режиме, обновлённый показатель отражается в базе АИС, и утаить его от страховщика не получится.

В большинстве ситуаций стоимость полиса после ДТП возрастёт, если водитель виновен, а потерпевшая сторона обращалась за возмещением вреда к страховщику по полису ОСАГО.

Есть несколько законных способов, которые позволяют виновнику избежать удорожания ОСАГО после аварии:

Исключить из полиса водителя с высоким КБМ. Этим способом можно воспользоваться, если автомобилем вправе управлять несколько человек. Тогда страховая компания будет выбирать худший коэффициент из тех, которые принадлежат оставшимся автомобилистам.
Оформить ОСАГО без ограничения количества водителей. В этом случае КБМ будет равен 1,17. Но при оформлении такого типа страховки будет применяться дополнительный коэффициент КО, равный 3,16. Этот вариант подходит автомобилистам, чей показатель коэффициента бонус-малус достиг 3,92.

Основной способ не переплачивать за ОСАГО — постепенно год за годом снижать КБМ, не попадая в аварии в качестве виновника.