Базовая ставка ОСАГО: что такое ТБ, от чего зависит и как влияет на цену страховки

Рассчитайте стоимость ОСАГО и оформите полис

Расчёт стоимости страховки на онлайн-калькуляторе за пару минут.

Введите номер автомобиля или VIN

Рассчитать стоимость полиса

Рассчитать стоимость полиса

Все страховые компании считают стоимость полиса по единой формуле, разработанной в ЦБ РФ. Одна из главных переменных в ней — базовая ставка ОСАГО. От нее в большей степени зависит, какой будет итоговая цена обязательной автостраховки. Расскажем, как рассчитывается базовая ставка ОСАГО, какие параметры на нее влияют.

Что такое ТБ в страховке ОСАГО

Базовая ставка — основа для расчета конечной цены ОСАГО для автомобилиста. Размер тарифа определяет Центробанк.

Тарифы периодически пересматриваются. С 2014 года ведомство устанавливает не конкретную сумму, а диапазон, в рамках которого страховые компании могут определять ставку для каждого водителя. За прошедшие годы этот коридор несколько раз расширялся.

Итоговая стоимость ОСАГО складывается из базовой ставки, перемноженной на различные коэффициенты.

Максимальная и минимальная базовая ставка ОСАГО в 2026 году

Последний раз Центробанк пересматривал тарифы в 2025 году. Установленные ставки действуют до сих пор. Собрали в таблицуактуальные значения.

Как видно из таблицы, самый высокий верхний предел — у машин такси: до 18 119 рублей. Этому есть объяснение: автомобили активно используются, часто ездят по самым загруженным дорогам в часы пик, нередко попадают в ДТП. Для страховщиков это самый рискованный сегмент среди легковых авто.

Чуть меньше максимальная ставка у грузовых авто. Многотонная техника наносит более серьезный ущерб при аварии, а значит, страховой риск выше. Для автобусов, которые используются в городских, пригородных и междугородних пассажирских перевозках, наибольшая ставка тоже превышает 10 000 рублей. Причина — повышенный риск ДТП из-за интенсивной эксплуатации.

Минимальные ставки — у мото- и сельхозтехники. Такие машины реже участвуют в ДТП с серьезным ущербом для третьих лиц, поэтому и базовый тариф ниже.

От чего зависит базовая ставка ОСАГО

ЦБ задает тарифный коридор, в рамках которого страховщики могут определять базовую ставку для каждого автомобилиста. Например, для владельца легкового авто страховщик может установить любой тариф, но не меньше 1 399 и не больше 8 665 рублей согласно таблице из Указания ЦБ.

При расчете базового тарифа ОСАГО страховщики учитывают разные факторы и риски. Например, наличие ДТП в истории водителя, стоимость авто и цену запчастей для него, регион эксплуатации машины, наличие КАСКО и многие другие параметры. При этом страховые компании не вправе учитывать при определении тарифа профессию автовладельца, расовую принадлежность, отношение к религии и политике.

Какие коэффициенты влияют на стоимость ОСАГО

Цена ОСАГО рассчитывается по формуле БС х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:

• БС — базовая ставка, выбранная страховщиком из актуального тарифного коридора;
• КТ— коэффициент, который определяется в зависимости от места регистрации страхователя (территориальный);
• КБМ— коэффициент бонус-малус, параметр указывающий на число ДТП с компенсацией ущерба по ОСАГО страховой компанией водителя;
• КВС— коэффициент, который рассчитывается в зависимости от соотношения возраста и водительского стажа;
• КМ— коэффициент, зависящий от мощности мотора транспорта;
• КО — коэффициент ограниченности, применяется только для ОСАГО с неограниченным списком водителей;
• КП, КС — коэффициенты, актуальные только для полисов с ограниченным сроком действия.

Из-за влияния коэффициентов итоговая цена страховки может быть больше или меньше базовой ставки.

Меньшая стоимость полиса может получиться у возрастного автомобилиста с большим стажем, максимальной скидкой за безаварийное вождение, проживающего в небольшом населенном пункте и владеющего маломощным авто.

Цена полиса для молодого и малоопытного водителя с максимальным КБМ (3,92), управляющего мощным автомобилем и зарегистрированного в мегаполисе с высоким территориальным коэффициентом может в несколько раз превышать базовую ставку.