Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом

Рассчитайте стоимость страховки ипотеки и оформите полис

Расчёт стоимости страховки на онлайн-калькуляторе за пару минут.

Выберите банк и оформите страхование ипотеки онлайн

Выберите банк ТКБ БАНК ПАО ПАО «Совкомбанк» АО «Россельхозбанк» ПAO «Промсвязьбанк» ПАО «Банк «Санкт-Петербург» ПАО «Кошелев-Банк» АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО«БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» АО «АБ «РОССИЯ» ПАО Банк ЗЕНИТ КБ «Кубань Кредит» ООО АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" Абсолют Банк Банк Аверс АО «БАНК СГБ» «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) ПАО АКБ «Металлинвестбанк» Коммерческий банк "Москоммерцбанк" (акционерное общество) АО АКБ «НОВИКОМБАНК» ПАО «Норвик Банк» ООО КБ «РостФинанс» ООО Банк "Саратов" ПАО КБ «УБРИР» Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» АО «Банк БЖФ» АО «УРАЛПРОМБАНК»

Если Вашего банка нет в списке, то обратитесь в ближайший к Вам офис продаж или отправьте заявку

Оформить

К сожалению, мы не можем предоставить расчет на основе введенных данных

Пожалуйста, ознакомьтесь с предложениями наших партнеров

Ознакомиться

Банк-кредитор

Ак Барс Банк Сбербанк Банк ВТБ Газпромбанк Банк Уралсиб МКБ ЮниКредит Банк Левобережный Примсоцбанк Райффайзенбанк МТС-Банк Банк АТБ Банк Оренбург БМ-Банк Энергобанк Челиндбанк Банк Хлынов Т-Банк ДОМ.РФ Банк Другой банк

Объект ипотеки

Квартира Комната Апартаменты

Срок действия полиса

—

Рассчитать

Материнский капитал часто используют в качестве первоначального взноса по ипотеке. Это не гарантирует одобрение кредита, но облегчает его получение. Если ипотека была оформлена до получения сертификата на маткапитал, его можно направить на погашение долга. В статье подробнее рассказываем об использовании маткапитала при ипотеке.

Что такое материнский капитал

Материнский капитал — это государственная программа по материальной поддержке семей. Проект стартовал в 2007 году. Его работа запланирована до 2030 года.

В базовом варианте на поддержку могут рассчитывать любые семьи с гражданством РФ, которые родили или усыновили первого ребёнка после начала 2020 года. Программа также распространяется на последующих детей, если они рождены после начала 2007 года.

Размер финансирования пересматривается каждый год, зависит от количества детей в семье и в 2026 году составляет:

• для семей с одним ребёнком, который родился после начала 2020 года — 728 921,90 ₽;
• для семей с двумя и более детьми, которые родились между 2007 и 2019 годом — 728 921,90 ₽;
• для семей с двумя и более детьми, которые родились после 2020 года — 963 243,17 ₽.

Эти суммы назначаются, только если ранее семья не попадала в программу. Если родители уже получали поддержку при рождении первого ребёнка после начала 2020 года, при появлении второго они могут получить дополнительную выплату в размере 234 321,27 ₽.

Социальный Фонд России самостоятельно назначает материнский капитал. Если в семье родился второй ребёнок, а СФР выделил только 728 921,90 ₽, стоит самостоятельно направить в фонд свидетельства о рождении всех детей. В таком случае СФР поднимет сумму до 963 243,17 ₽.

Финансирование по программе не подпадает под НДФЛ.

На что можно потратить материнский капитал

Возможности для использования маткапитала ограничены несколькими целями. Их список регулируется пунктом 3 статьи 7 федерального закона № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006. Маткапитал можно потратить на следующие цели:

• улучшение жилищных условий (в том числе покупка жилья в ипотеку);
• образование детей;
• реабилитация ребёнка-инвалида;
• использование в качестве ежемесячных выплат;
• перевод денег в накопительную часть пенсии.

Если большая часть средств уже потрачена на другие цели, остаток можно вывести на свой счёт единовременным платежом. Но эта опция доступна, только если осталось не более 10 тыс. ₽ от изначальной суммы. Получить деньги в полном размере на свой счёт невозможно.

Необязательно выбирать одну цель для использования этих средств. Например, часть можно направить на выплату ипотеки, а остальное — на образование детей. Главное, чтобы все цели соответствовали требованиям

Улучшение жилищных условий

Форма приобретения нового жилья не влияет на возможность использовать государственную поддержку в покупке. Её можно приложить к собственным средствам и купить квартиру сразу. Если возможности приобрести жильё за полную цену нет, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Допустимо купить недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. Характер жилья значения не имеет: это может быть квартира, частный дом или таунхаус. Единственное ограничение — объект не должен располагаться в аварийном здании.

Необязательно использовать деньги на покупку нового жилья. Поддержку можно вложить в реконструкцию текущей квартиры или дома.

Для всех видов улучшения жилищных условий, кроме покупки жилья в ипотеку, деньги можно использовать только через три года после получения. Для погашения кредита за квартиру или первоначального взноса маткапиталом можно воспользоваться сразу.

Образование

На образование детей деньги можно использовать по следующим направлениям:

• оплата содержания: сюда входят различные дошкольные образования, детские сады и прочее;
• оплата образовательных услуг — включают любые формы дополнительного образования в учреждениях, секциях или у репетиторов;
• оплата проживания в общежитии во время учёбы.

Организации, услуги которых можно оплатить таким образом, могут быть государственными и частными. Единственное ограничение: они должны обладать лицензией на образовательную деятельность.

Товары и услуги для детей-инвалидов

В эту категорию входит большой набор вариантов. Приведём некоторые примеры:

• тактильные компьютерные дисплеи;
• электроподъёмники для преодоления лестниц;
• очки;
• велосипеды с ручным приводом;
• устройства для записи шрифтом Брайля.

Категории товаров рассчитаны под разные ситуации. Некоторые из них относятся к предметам общего пользования. Государственную поддержку можно потратить практически на любые товары и услуги, которые отвечают целям адаптации ребёнка-инвалида.

Ежемесячные выплаты

Использовать поддержку в качестве ежемесячных выплат могут малоимущие семьи, если они соответствуют следующим критериям:

• в семье есть дети не старше трёх лет;
• среднедушевой доход семьи не превышает прожиточный минимум в регионе больше чем в два раза.

Чтобы выяснить среднедушевой доход, нужно сложить все доходы семьи и поделить на количество её членов. В расчётах учитывают всех детей, в том числе находящихся под опекой и совершеннолетних до достижения 23 лет, если они обучаются в вузах на очной форме.

Выплаты устанавливаются сроком на один год. В конце этого периода можно подать заявление на продление поддержки. Выплаты будут продолжаться пока лимит государственной поддержки по программе не будет исчерпан или ребёнку не исполнится три году. Если ребёнку уже исполнилось три года, а лимит не исчерпан, остаток можно направить на другие цели в рамках программы поддержки.

Перевод в накопительную пенсию

Деньги можно перевести в накопительную часть пенсии и передать управление негосударственному пенсионному фонду. Но поддержку нельзя использовать в программе долгосрочных сбережений.

Перевод в накопительную часть пенсии — также единственная опция, которая позволяет пересмотреть своё решение. Деньги можно вывести обратно и направить на другие цели, если они соответствуют условиям программы.

Как направить маткапитал на погашение ипотеки

Чтобы использовать материнский капитал для покупки недвижимости в ипотеку, необходимо выбрать жильё, соответствующее критериям госпрограммы:

• Кредит должен быть выдан на покупку квартиры в собственность или постройку дома. Нельзя потратить материнский капитал на приобретение в ипотеку нежилого помещения.
• Жильё должно находиться на территории России.
• Недвижимость не должна быть расположена в здании, которое подлежит сносу или оказалось аварийным.
• В жилье должны быть назначены доли всем членам семьи, в том числе каждому из детей.

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Если кредит на покупку жилья оформлен до получения маткапитала, то деньгами можно погасить долг.

В некоторых случаях с помощью материнского капитала можно погасить обычный потребительский кредит, не ипотеку. Но эта опция доступна только в случае, если в кредитном договоре указано, что он выдан на покупку или строительство жилья. Не получится, например, погасить таким образом кредит на приобретение автомобиля.

Как использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке

С 2020 года для использования маткапитала в первоначальном взносе по ипотеке практически не требуется дополнительных действий. При оформлении ипотечного кредита нужно лишь подать заявление на оплату взноса из этих денег. Банк может самостоятельно передать его в Социальный фонд России.

Важно помнить, что не во всех банках доступна возможность использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса. Стоит уточнять наличие этой опции до заключения договора.

Условия использования средств для закрытия кредита

Если ипотека была оформлена до получения материнского капитала, автоматически использовать деньги для погашения кредита не получится. Сначала необходимо получить разрешение от СФР. Для этого нужно направить следующие документы в фонд:

• заявление на погашение ипотеки маткапиталом;
• договор с банком о кредите;
• сертификат на материнский капитал;
• справку из банка о непогашенном остатке ипотеки;
• паспорт;
• свидетельство о рождении ребёнка или его паспорт, если ему исполнилось 14 лет;
• документы о покупке недвижимости или долевом участии;
• выписка ЕГРН об объекте недвижимости.

Документы можно лично подать в офисе СФР или МФЦ, а онлайн-заявку — направить через сайт фонда или Госуслуги. Заявление обычно рассматривают в течение пяти дней, но этот срок может быть увеличен в два-три раза, если СФР нужна будет дополнительная проверка сведений. Если заявку одобрят, деньги переведут в течение пяти дней с момента одобрения. Их можно сразу направить на закрытие ипотеки.

Заявитель может выбирать, как именно использовать материнский капитал: погасить проценты или тело кредита. Таким образом можно сократить ежемесячные платежи или срок ипотеки. Если материнский капитал не закроет кредит полностью, стоит запросить у банка новый график платежей.

Если на погашение ипотеки уйдёт не вся сумма маткапитала, остаток можно потратить на другие цели. При этом они всё ещё должны соответствовать пункту 3 статьи 7 федерального закона № 256-ФЗ. В собственное распоряжение можно получить только остаток, который не превышает 10 тыс. ₽.

С помощью материнского капитала можно погасить кредит супруга, даже если ипотечный договор был оформлен до заключения брака. Чтобы это сделать, родители должны официально оформить свои отношения. Кроме того, после погашения ипотеки обязательно выделить доли в жилье на каждого человека, в том числе на детей.

Возможные причины отказа

В некоторых случаях банк может отказать в использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения ипотеки. Кредит в целом могут не одобрить по следующим причинам:

• неправильно указаны данные при подаче документов на ипотеку;
• банк признал семью неплатёжеспособной даже с наличием маткапитала;
• у заявителя оказался слишком низкий кредитный рейтинг.

Если банк посчитал, что заёмщик не справится с выплатами по кредиту, можно попробовать найти более дешёвый вариант жилья.

Если ипотеку одобрили, материнский капитал не всегда можно использовать. Своими средствами придётся обойтись в следующих случаях:

• Жильё оказалось аварийным. Закон не запрещает приобретать в кредит аварийную недвижимость. Но использовать маткапитал при покупке такого жилья запрещено. СФР проверяет недвижимость перед одобрением перевода этих денег на оплату долговых обязательств.
• Заявитель потерял право на сертификат. В исключительных случаях можно потерять право на пользование материнским капиталом уже после его одобрения. Например, это может произойти, если обладателя сертификата лишили родительских прав.

Эти причины отказа актуальны для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса и для погашения ипотеки, которая была оформлена ранее.

Вывод

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или погасить им уже оформленную ипотеки. Для заключения ипотечного договора с использованием маткапитала обычно не требуется дополнительных действий со стороны заёмщика. Чтобы погасить действующую ипотеку, нужно направить пакет документов в СФР.

В редких случаях в использовании материнского капитала для этих целей могут отказать: например, если ипотечное жильё оказалось аварийным. Покупка такой недвижимости противоречит цели улучшения жилищных условий.