Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Рассчитайте стоимость ОСАГО и оформите полис

Расчёт стоимости страховки на онлайн-калькуляторе за пару минут.

Введите номер автомобиля или VIN

Рассчитать стоимость полиса

Рассчитать стоимость полиса

Продажа автомобиля — это не только передача ключей и оформление договора купли-продажи. После оформления сделки нужно выполнить несколько юридических формальностей, о которых легко забыть. Одна из них — расторжение действующего договора ОСАГО. Если этого не сделать, страховка останется «привязанной» к старому владельцу, а деньги за неиспользованный период просто сгорят. Расскажем, как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля.

Отказ от ОСАГО при продаже авто — простая и быстрая процедура

Обычно договоры расторгают только в офисе страховщика, но некоторые компании готовы принять заявление онлайн. Чтобы получить деньги за ОСАГО после продажи автомобиля, нужно:

1. Обратиться к специалистам страховщика, например, по телефону горячей линии. Важно узнать, где можно расторгнуть договор, как заполнить заявление и какие документы приложить.
2. Заполнить заявление о прекращении договора и приложить к нему документы. Обычно требуются паспорт старого собственника, договор купли-продажи автомобиля, копия ПТС с данными покупателя авто, акт приёма-передачи и банковские реквизиты.
3. Передать заявление и документы страховщику, дождаться расчёта суммы возврата и получить деньги на указанный в заявлении банковский счёт.

Действие страховки после продажи автомобиля прекращается в момент передачи заявления страховщику. Деньги должны быть перечислены в течение 14 дней после обращения.

Почему после продажи автомобиля нужно расторгнуть договор ОСАГО

При продаже машины вам выгодно обратиться в свою страховую и расторгнуть текущий договор ОСАГО. Тогда новый собственник сможет оформить полис на себя, а вы вернёте часть средств, уплаченных за страховку.

Продажа, угон и ещё 3 случая, в которых вам обязаны вернуть деньги за ОСАГО

Так как ОСАГО относится к обязательным видам страхования, одного желания для расторжения договора недостаточно — нужны основания. Согласно актуальному положению Центробанка об ОСАГО, можно отказаться от полиса и вернуть деньги в случаях:

• смерти собственника или страхователя;
• дарения или продажи автомобиля;
• уничтожения или угона транспорта;
• призыва на службу по мобилизации;
• участия в СВО, в том числе в составе добровольческого формирования.

В этих ситуациях страхователь (или его наследники в случае ухода из жизни автовладельца) обращается в страховую компанию с заявлением и документами, подтверждающими право на досрочное расторжение договора. Страховщик рассматривает заявление в течение двух недель и возвращает деньги за ОСАГО.

Страховая компания вернёт деньги за неиспользованный период страхования

Вы вправе вернуть по ОСАГО деньги при продаже авто за непрошедший срок страхования. Например, если договор к моменту передачи машины покупателю действовал 3 месяца, можете рассчитывать на возврат средств за оставшиеся 9 месяцев.

Страховщик рассчитывает сумму к возврату с учётом невозвратной суммы. Если договор был заключён до 9 декабря 2025 года, невозвратная сумма составляет 23% от страховой премии — изначальной стоимости полиса. При этом 20% от цены страховки идут на расходы страховой компании на ведение деятельности, а 3% — отправляются на формирование компенсационного фонда РСА.

Если договор страхования ОСАГО был заключён после 9 декабря 2025 года, процент удержания снижается до 22%.

Как рассчитать сумму возврата за ОСАГО: формула и пример расчёта

Для расчёта суммы к возврату из страховой премии вычитают 23 или 22% в зависимости от даты заключения договора. Получившееся число делят на период страхования (обычно 365 дней) и умножают на количество дней, оставшихся до окончания срока действия страховки.

Формулу расчёта проще рассмотреть на примере. Допустим, Иван купил полис ОСАГО за 20 000 рублей в ноябре 2025 года. Через полгода он продал автомобиль и сразу обратился с заявлением о расторжении договора в страховую компанию. Он получит 7 720,77 рублей. Вот как считали:

20 000 — 23% = 15 400 — страховая премия за вычетом расходов на ведение дел и взнос в РСА.

15 400 / 365 = 42,19 — стоимость одного «застрахованного дня».

42,19 × 183 = 7 720,77 — размер возврата.

Рассмотрим другой пример. В январе 2026 года Александр купил полис ОСАГО, а продал машину в марте, спустя 55 дней. У него осталось 310 дней неиспользованной страховки. Страховая премия составила 7 000 рублей, а невозвратная сумма — 22%.

Считаем по формуле:

7 000 — 22% = 5460 — остаток премии за вычетом невозвратной суммы.

5460 / 365 = 14,95 — возврат за каждый день.

14,95 × 310 = 4 634,5 — полная сумма, которую может получить Александр.

Размер возврата уменьшается с каждым днём, поэтому важно скорее обратиться к страховщику после продажи автомобиля.

Как быстро вернут деньги после расторжения договора

После того как вы передали страховщику заявление и комплект документов, у компании есть 14 календарных дней на перечисление средств. Обычно деньги приходят раньше, но максимальный срок установлен законом. Перевод выполняется на банковский счёт, указанный в заявлении.

Можно ли переоформить полис ОСАГО на новый автомобиль вместо возврата

Полис всегда привязан к конкретному автомобилю: в нём указан VIN, госномер, марка, модель, а при расчёте цены учитывается мощность двигателя. Именно поэтому перенести страховку со старого авто на новое невозможно. При смене автомобиля действующий полис нужно расторгнуть, а затем оформить договор на новую машину.

Можно ли продать полис вместе с автомобилем

После покупки автомобиля пользоваться ОСАГО от прежнего владельца можно только 10 дней или до момента регистрации машины в ГАИ. При этом должно соблюдаться одно из условий:

• прошлый собственник автомобиля заблаговременно вписал покупателя в список водителей, допущенных к управлению;
• в полисе не ограничено количество лиц, допущенных к управлению.

После перерегистрации авто в ГАИ сведения о собственнике и номер СТС меняются, данные в действующем ОСАГО станут неактуальными, а страховка — недействительной.

В возврате денег в некоторых случаях могут отказать

Страховщики не отказывают безосновательно. Обычно получение отказа связано с одной из следующих ситуаций:

• Продавец авто неправильно заполнил заявление. В этом случае нужно ещё раз написать заявление, исправив ошибки — тогда его примут.
• Заявление подавал человек, не имеющий права на это. Обращаться за возвратом средств по ОСАГО может только страхователь (тот, кто оформлял полис на авто) либо его представитель по доверенности. В случае смерти страхователя получить деньги за неиспользованный период страхования могут наследники. Вписанный в ОСАГО водитель, если он не страхователь, расторгнуть договор не может.
• Заявитель предоставил неполный комплект документов. Например, забыл приложить ДКП или не указал реквизиты счёта для зачисления средств.

Если страховщик отказал по другой причине, необходимо направить ему письменную претензию. При отсутствии реакции — пожаловаться на незаконный отказ в Центробанк и РСА. Эти организации регулируют деятельность страховщиков.

Расторгнуть договор после продажи — право, а не обязанность автовладельца

Договор при продаже автомобиля необязательно расторгать. Но некоторые автовладельцы считают, что они должны уведомить страховщика, иначе новый владелец не сможет оформить ОСАГО на своё имя.

Путаница возникает из-за частого изменения правил. В 2022 году Центробанк РФ выпустил указание N 6007-У, обязующее старого собственника машины уведомить страховую компанию о продаже автомобиля. После уведомления страховка аннулировалась, но средства не возвращались сами по себе: всё равно нужно было писать заявление на имя страховщика.

При этом в Указании Центробанка N 6007-У не было предусмотрено штрафных санкций за неуведомление страховщика о продаже. На практике такие полисы продолжали действовать до конца оплаченного срока.

В 2024 году Центробанк выпустил новое положение № 837-П, а старое Указание утратило силу. По текущим правилам у продавца больше нет обязанности сообщать о переходе права собственности на автомобиль. Страховщики получают информацию о смене собственника напрямую из базы АИС Страхования. Но чтобы получить возврат, всё равно нужно подать заявление.

Когда не стоит расторгать договор

Иногда расторгать договор ОСАГО после продажи автомобиля не имеет смысла с финансовой точки зрения. Это связано с тем, что при возврате страховой премии страховщик удерживает фиксированную невозвратную часть — 22% или 23% стоимости полиса в зависимости от даты заключения договора. Если до окончания срока действия страховки осталось совсем немного времени, размер возврата может оказаться меньше, чем невозвратная часть.

Если машина не продана, а просто передана другому человеку во временное владение, например, родственнику на время отъезда, — договор ОСАГО расторгать не требуется. Необходимо просто внести изменения в страховку: добавить нового владельца авто в список водителей, допущенных к управлению. Сам собственник может из него не выписываться, даже если не собирается ездить за рулём.

При добавлении нового водителя может потребоваться доплата. Это связано с тем, что на стоимость ОСАГО влияют различные коэффициенты, в частности, КВС и КБМ. Если у нового водителя в полисе эти коэффициенты выше, цену страховки пересчитают с учётом выросших показателей — стоимость ОСАГО увеличится и потребуется доплата страховой премии.

Источники:

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_484131/